Наказание для дропперов и ужесточения для держателей «кредиток». Дайджест событий рынка карт за апрель

• Правительство России внесло в Госдуму проект закона, который устанавливает уголовную ответственность для дропперов: 

- за передачу электронного средства платежа и доступа к нему для осуществления неправомерных операций — лишение свободы на срок до трех лет, штраф от 100 до 300 тыс. руб., обязательные работы на срок до 480 часов, исправительные работы на срок до двух лет, ограничение свободы на тот же срок, принудительные работы на срок до трех лет;

- за осуществление неправомерных операций с использованием электронного средства платежа по указанию другого лица — аналогичные виды наказаний;

- за приобретение или передачу электронного средства платежа и доступа к нему, совершенные лицом, не являющимся клиентом банка, — максимальное наказание до шести лет лишения свободы со штрафом от 100 до 500 тыс. руб.;

- за неправомерные операции с использованием электронного средства платежа, совершенное лицом, не являющимся клиентом банка,— принудительные работы на срок до пяти лет со штрафом в размере от 300 тыс. до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от года до трех лет; лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от 300 тыс. до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от года до трех лет.

При этом лицо, впервые передавшее карты, освобождается от уголовной ответственности, если оно активно способствовало раскрытию или расследованию преступления и добровольно сообщило о тех, кто совершал другие преступления с использованием предоставленного ему электронного средства платежа.

• Банк России принял решение сохранить на третий квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам), к которым относятся и кредитные карты, и оставить неизменными значения макропруденциальных надбавок.
• Верховный суд России вынес решение, по которому признан ничтожным односторонний ввод банком комиссии за снятие наличных с кредитной карты.  Решение принято после жалобы жителя Санкт-Петербурга, который в 2022 году оформил кредитную карту в Альфа-Банке. По договору он мог снимать до 50 тысяч рублей наличными без процентов, но через месяц банк ввел комиссию — 5,9% от суммы плюс 900 рублей.

Суды трех инстанций поддержали банк, но Верховный суд отменил эти решения. В определении суда указано, что ни закон о банках и банковской деятельности, ни закон о потребительском кредите не позволяют банкам односторонне изменять условия договоров и устанавливать новые комиссии. Суд отметил, что такие изменения увеличивают финансовые обязательства заемщика.

• В апреле президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с Банком России до 1 мая рассмотреть вопрос о дополнительном ограничении количества и срока действия банковских карт, выдаваемых клиентам, в том числе иностранным гражданам. О том, что Банк России обсуждает возможность ограничения количества банковских карт на одного человека для борьбы с дропперством, ранее заявляла председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
• Российские банки стали жестче относиться к клиентам, которые пользуются кредитками только в беспроцентный период, — некоторым из них снижают лимиты или блокируют расходные операции, вынуждая уходить в другие финансовые организации. О такой практике рассказал зампред правления «Уралсиба» Станислав Тывес, он связал это с резким ростом процентных ставок в России и торможением розничного кредитования.

Прибегать к подобным мерам банки вынуждает жесткая денежно-кредитная политика Банка России, направленная, в том числе, на охлаждение рынка кредитования. В частности, надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам и высокая ключевая ставка увеличивают нагрузку на капитал банков, которые, к тому же, должны формировать резервы на всю суммы одобренного лимита. Ранее банки могли позволить себе наличие «недоходных» клиентов, так как имели возможность компенсировать потери высоким объемом выдачи наличных кредитов. 

• Национальное бюро кредитных историй поделилось статистикой выдач кредитных карт за март. Согласно ей, количество новых выданных кредитных карт за месяц составило 1,08 миллиона единиц, сократившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 53,7%.  При этом по сравнению с предыдущим месяцем выдача новых кредитных карт в марте 2025 года показала символический рост (+0,4%). Данное незначительное увеличение выдачи было отмечено после 9 месяцев непрерывного снижения.

В свою очередь объем лимитов по кредитным картам, выданным в марте 2025 года по сравнению с предыдущим месяцем, немного сократился (на 1,8%) и составил 107,2 миллиарда рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем лимитов по новым выданным кредиткам сократился сразу на 55,5%.

Средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам составил 99,6 тысячи рублей, сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2,2%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам в марте 2025 года сократился на 3,8%.

• Национальная система платежных карт запустила сервис для банков по заморозке платежей на токенизированные карты. Банки могут по подключиться к сервису НСПК, чтобы останавливать любые операции по пополнению токенизированных карт, срок жизни которых менее двух дней.

Токенизированные карты создаются в банковском приложении или в специальной утилите. Они хранятся на смартфоне, где выпущены. Снятие денег с таких карт — один из самых распространенных способов вывода денег мошенниками. Они выпускают у себя на смартфоне виртуальную карту жертвы и снимают с нее деньги через банкомат.

После подключения сервис по заморозке платежей будет срабатывать автоматически для всех операций внесения наличных в течение первых двух суток, а банк сообщит о блокировке клиенту. Операцию можно будет повторить по истечении периода охлаждения.