Подмена вкладов инвестициями: как пожилым людям продают рискованные продукты под видом депозитов

Хотя правила продажи финансовых продуктов ужесточаются, случаи подмены вкладов инвестиционными инструментами всё ещё происходят — особенно с пожилыми клиентами.

Почему такое происходит

Несмотря на ужесточение правил с 20 ноября 2024 года, некоторые сотрудники банков продолжают навязывать альтернативные продукты — ИСЖ, НСЖ, ИИС и ОМС — под видом вкладов. Особенно часто это происходит с пожилыми людьми, которым обещают «повышенную доходность» и «дополнительную защиту», умалчивая о реальных рисках.
Важно понимать: инвестиционные продукты не подпадают под страхование вкладов. Их доходность зависит от рынка и не гарантирована. Подробнее о различиях между вкладом, страховыми и инвестиционными продуктами можно посмотреть в этой таблице.

Что делать, если оформили ИИС

• Если вы только завели деньги на ИИС, не покупали ценные бумаги, то закрыть счет и забрать деньги несложно. Возможны расходы: комиссия за открытие и закрытие счета. 
• Если на ИИС уже куплены активы, то сначала их нужно продать. Активы могут упасть в цене или вырасти за это время. В случае убытка, возместить их не получится. В случае прибыли — нужно удет заплатить налог (брокер самостоятельно удержит сумму при выводе средств). За покупку и продажу ценных бумаг на счету удержат комиссию. 
• Если вы успели оформить вычет, то деньги придется вернуть (налоговые льготы положены инвесторам, которые не закрывают ИИС в течение 5 лет) 
• Если есть особая жизненная ситуация (тяжелое заболевание), можно снять деньги с ИИС-3 без закрытия счета, подав необходимые документы.
• После закрытия счета деньги можно вывести на банковский счет.

Бдительность при подписании любых финансовых документов — главное средство защиты. Если вас или ваших близких пытаются убедить подписать что-то «выгодное», но непонятное — лучше взять договор домой, прочитать его внимательно и посоветоваться с юристом или финансовым консультантом.