Россияне отказываются погашать ипотеку: как не оказаться в числе неплательщиков

Просроченная задолженность по ипотеке по итогам 2024 года, по данным Банка России, достигла 108 млрд рублей, увеличившись за год на 57%. В третьем квартале прошлого года почти 5% российских семей с ипотекой не смогли вовремя внести ежемесячный платеж, подсчитали в Росстате. Как не оказаться в числе неплательщиков по ипотеке, рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Перед тем, как обращаться за ипотекой, надо рассчитать показатель долговой нагрузки, говорит эксперт. Оптимально, если на все долговые обязательства, в том числе и ипотечные платежи, будет уходить не более трети ежемесячного дохода. На этот показатель сейчас ориентируются и банки, отмечает она.

Рассчитать сумму, которую вы без труда сможете выплачивать, можно с помощью ипотечного калькулятора Банки.ру.

«Если у вас уже есть ипотека, старайтесь пополнять ипотечный счет сразу после получения зарплаты или аванса. Если до даты платежа еще далеко, и есть соблазн не направлять деньги сразу, лучше уточнить в банке возможность переноса даты платежа ближе к получению денежных средств», - говорит эксперт.

Просрочка по ипотеке может ощутимо снизить кредитный рейтинг, предупреждает эксперт. Поэтому важно сначала вносить платеж по ипотеке и погашать все обязательные платежи, а остаток средств уже направлять на финансирование других нужд. «Дожить» до следующего поступления на карту можно и за счет кредитки, но важно помнить, что, если не уложиться в льготный период, есть риск еще больше увеличить свою финансовую нагрузку, отмечает Солдатенкова.

Не допустить просрочек поможет и финансовая подушка – идеально, если в запасе будет сумма в размере 3-6 ежемесячных платежей. Минимальной отложенной суммы, по словам аналитика, должно хватить хотя бы на один ежемесячный платеж. Такой резерв позволит своевременно выплатить нужную сумму, если случились непредвиденные обстоятельства.

Сформировать финансовую подушку легче всего с накопительным счетом - в отличие от вклада, он позволяет свободно распоряжаться деньгами.

Если ежемесячный платеж стал некомфортен, можно попробовать сократить его. Сделать это можно несколькими способами.

«Например, за счет частичного досрочного погашения. Даже маленькая сумма переплаты по платежу в первой половине срока ипотеки может помочь снизить его, а чем больше будет сумма разовой досрочки – тем ощутимее будет эффект», - пояснила Солдатенкова.

Если средств на досрочное погашение взять негде, эксперт рекомендует обратиться в банк с заявлением о реструктуризации и увеличении срока ипотеки. Банки могут пойти заемщику навстречу, если тот заболел, потерял работу, у него уменьшился заработок и так далее. Спасти от просрочек может и оформление ипотечных каникул – заемщик может получить передышку и восстановить свое финансовое положение. Основания для получения каникул установлены законодательно, подчеркивает Солдатенкова.