Ваш перевод заблокирован как подозрительный. Эксперт рассказала, что делать

Многие россияне уже столкнулись с блокированием денежных переводов. Заморозка трансакций вызвана ужесточением со стороны Банка России и может занимать до двух дней.

Ежемесячно российские банки блокируют около 300 тысяч подозрительных переводов. 

«Банки отслеживают и анализируют переводы как в рамках "антиотмывочной" системы, так и для противодействия финансовому мошенничеству. В первом случае, согласно рекомендациям Банка России, необходимо ориентироваться на объемы списаний или зачислений между физлицами на сумму более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц. Во втором случае банки сверяются с шестью признаками осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. В них точные суммы не указаны, однако объем операции должен быть нетипичным для клиента, чтобы ее сочли подозрительной. Среди других признаков — нахождение получателя перевода в специальной базе, необычная телефонная активность клиента перед совершением перевода, попытка совершить операцию с устройства, которое ранее уже "засветилось" при мошенничестве. Кроме того, банки могут иметь и другие параметры в рамках собственных политик безопасности и антифродсистем», — поясняет аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Как сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина, в 60% случаев «охлаждения» переводов выясняется, что клиенты банков могли стать жертвами мошенников. Впрочем, среди оставшихся 40% операций тоже не все могут оказаться полностью законными. Например, некоторые из них вполне осознанно проводятся с криптовалютами через дропперов.

Что касается абсолютно легальных операций, которые оказались заблокированными, то рекомендации, как вести себя в таких случаях, дала аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

«Если банк счел перевод подозрительным и заблокировал, дальнейшая его судьба зависит от того, сомнителен ли он на самом деле. Если после звонка банка клиенту станет понятно, что он попал под воздействие мошенников, деньги никуда не уйдут. В ином случае, если человек осознает сущность и последствия перевода, он будет проведен. При наличии подозрений в том, что посредством перевода осуществляется противоправная деятельность, потребуются дополнительные доказательства отсутствия такого мотива, а для его отправителя может наступить и правовая ответственность. Банки могут использовать и свои критерии сомнительности операций, кроме установленных Банком России. Например: с карты не оплачиваются услуги ЖКХ и другие обязательные платежи; между зачислением средств и их переводом проходит короткое время, за день совершается множество переводов разным физическим лицам и так далее», — пояснила Эряния Бочкина.