НОВОСТИ / РОССИЯМечта ЕС о платежной самостоятельности — не символике, а практических выгодах с низкими комиссиями, локальным контролем данных и правилами, задаваемыми не за океаном, — выглядит достижимой. Главный претендент на роль такого «еврокошелька» — Wero — система, собранная банками ЕС на рельсах мгновенных переводов.
На бумаге все выверено, на кассе — пока нет. Охват банков неполный, торговые платежи запущены точечно, а поведенческие привычки покупателей и продавцов крайне инертны. Сумеет ли консорциум за ближайший год выйти из «песочницы» p2p–переводов в массовую розницу — вопрос шире судьбы одного сервиса.
Клик по–европейски
Wero задуман как ответ ЕС глобальным кошелькам и платежным платформам из США. В отличие от монолитных экосистем вокруг одной корпорации, это союз банков под эгидой European Payments Initiative (EPI). Политическая цель понятна: снизить зависимость и вернуть контроль над данными и комиссиями. Но множественность участников означает длительные согласования и разные скорости внедрения. Для пользователя это переводится просто: «работает не везде и не всегда».
Механика есть — привычки нет
Технический базис у Wero образцовый: сервис опирается на instant payments — мгновенные переводы 24/7, которые обязаны поддерживать европейские банки. Теоретически это сулит меньше задержек и — со временем — более низкие комиссии для торговли. Но платежная система — это еще и привычки. В немецком e–commerce доминируют проверенные методы: PayPal, покупка по счету (Invoice), SEPA–списания, карты. Чтобы пробиться в эту «кассовую линейку», Wero должен дать явное превосходство — на 1 клик удобнее или на 1 евро дешевле.
Не все банки в строю
В Германии проект поддерживают тяжеловесы массового рынка — Sparkassen, Volks– und Raiffeisenbanken, Postbank, ING. Но отсутствие заметных игроков вроде Commerzbank и ряда цифровых банков бьет по сетевому эффекту — ключевому активу любой платежки. Охват резко сужается, пока перевести деньги через Wero можно только тому, чей банк тоже в системе. Плюс некоторые финтехи развивают собственные p2p–сервисы — это добавляет фрагментации.
Классическая дилемма: «курица или яйцо»
Для торговцев любая новейшая опция — это затраты на интеграцию, тестирование, обучение персонала и поддержку возвратов/подписок. Они подключаются лишь при трех условиях: низкие комиссии, массовая база пользователей и бесшовная интеграция. Первое Wero теоретически способен обеспечить; второе и третье зависят от партнерств с эквайерами и поставщиками кассового ПО. Пока же проект остается «домом на 2 входа»: удобный p2p–сервис для «своих» и амбициозные, но несколько раз сдвигавшиеся сроки выхода в торговые платежи.
Где реальные точки роста
- Госуслуги и коммунальные платежи. Там, где правила задает государство, Wero может б...