Кредиту — нет: всё, что нужно знать о самозапрете

Самозапрет — это…

Самозапрет на кредитование — это ограничение на онлайн-оформление займа у банка. Запрет по заявлению клиента накладывает сама финансовая организация.

Ограничение…

— распространяется на потребительские кредиты и займы;

— не распространяется на автокредит, ипотеку, образовательный кредит с господдержкой.

— Любой клиент может установить самозапрет. Причём поле запрета не ограничивается только кредитованием. На какой-то период времени можно также зафиксировать максимально допустимую для вас сумму онлайн-перевода средств.

Светлана, консультант банка

По словам Светланы, такая мера тоже помогает спастись от мошенников — злоумышленник не сможет без вашего ведома повлиять на состояние счёта. Ему просто не позволит банк. Да и вам тоже.

Условия запрета бывают двух видов:

— по виду кредитора — банк или МФО;

— по способу обращения за кредитом или займом — в офисе и дистанционно, только дистанционно.

Если вы установили самозапрет на кредит «из офиса», а потом пришли в банк за деньгами в долг, прежде чем выдать их вам, добросовестный сотрудник должен будет проверить — а нет ли у вас действующих ограничений. Есть? Кредит не дадут.

— Решение не зависит от того, в какой финансовой организации установлен самозапрет. Это неважно. То есть, если вы пришли за кредитом к нам, а ограничение до этого установили в другом банке, займ мы не оформим.

Светлана, консультант банка

Если же в банке не потрудились проверить наличие самозапрета и выдали кредит, то выплачивать его вы не обязаны. Данные просто удаляются из кредитной истории, и займа как будто бы не было.

Зачем устанавливать самозапрет?

Как мы писали выше, в первую очередь, услуга самозапрета была разработана для безопасности и защиты денежных средств. Касается это, конечно, всех, но особенно полезно будет для людей из зоны риска. Это пенсионеры, которым зачастую трудно управляться с гаджетами и онлайн-сервисами, а также те, кто беспечно относится к личной информации, — например, оставляет данные карт на сомнительных сайтах.

— Среди клиентов, которые приходили в отделение узнавать про самозапрет, были люди с совсем иными целями — хотели защитить свои банковские счета не от мошенников, а от себя. Несколько человек примерно так и сказали: «Не могу себя остановить, покупаю всё подряд и хочу ограничить траты». Получается, самозапрет и шопоголикам в некоторой степени помогает. Конечно, услугу можно в любой момент отключить и продолжить покупки, но это занимает немало времени, поэтому, пока человек совершает эти дополнительные действия, пыл утихает.

Светлана, консультант банка

Как оформить самозапрет?

Устанавливать и снимать ограничение можно сколько угодно, и это бесплатно. Правда, процесс потребует стараний. Оформить самозапрет можно на Госуслугах и в МФЦ. Если выбираете второй вариант, имейте в виду, что пока не везде доступна подача заявления, но это не беда, потому что к МФЦ по месту жительства можно не привязываться — отправляйтесь в любое другое отделение. Во всех центрах услуга появится до 31 августа 2025 года.

Госуслуги — пошаговая инструкция:

— Выбираете шаблон заявления с подходящими для вас условиями. Заполняете.

— В личном кабинете проверяете уже введённые данные.

— Указываете вид запрета — частичный или полный, метод выдачи, на который накладывается запрет — дистанционный или очный и дистанционный.

— Указываете организации, попадающие под запрет — микрофинансовые или кредитные. Можно и то, и другое одновременно.

— Выбираете вид электронной подписи, подписываете заявление, отправляете.

Что происходит дальше?

Бюро кредитных историй принимает заявление и включает данные о нём в вашу КИ. Если кредитной истории у вас нет, бюро её сформирует. Уже на следующий день самозапрет начнет действовать.

Как отменить самозапрет?

Алгоритм тот же, что и при оформлении самозапрета. Отличие одно: при установке ограничение начинает работать через день, при отмене — через два.

Обратите внимание, в обоих случаях вам потребуется электронная подпись. Без неё ничего не получится.

Электронная подпись бывает двух видов:

— Госключ УНЭП

усиленная неквалифицированная электронная подпись.

— УКЭП

усиленная квалифицированная электронная подпись.

Чтобы получить подпись, надо авторизоваться на Госуслугах, заполнить данные СНИЛС, указать номер телефона, скачать приложение «Госключ» и действовать соответственно подсказкам сервиса.

— Изменить условия действующего самозапрета нельзя. Например, чтобы перейти с полного на частичный, вам нужно будет полностью отменить существующее ограничение, а затем заново подать заявление на самозапрет с желаемыми параметрами.

Светлана, консультант банка

По последним данным Объединенного бюро кредитных историй, за три месяца ограничение на выдачу кредитов установили более 10 с половиной миллиона россиян. Большинство из них выбрали полный самозапрет.

Чаще всего заявление подавали люди в возрасте 35-40 лет. На втором месте россияне от 45 до 55 лет. Реже остальных ограничивала себя в кредитах молодёжь, особенно те, кому ещё не исполнилось 25 лет.

фото: Unsplash.com