Что такое кредитная история и как она влияет на одобрение кредита

Многие люди пользуются таким удобным способом, как банковский кредит на карту, чтобы получить деньги для решения различных финансовых задач: от крупных покупок до покрытия непредвиденных расходов.

Однако одобрение заявки во многом зависит от качества кредитной истории. Что это такое, откуда она берется и почему важна? Давайте разберемся.

Что это такое

Кредитная история представляет собой документ с информацией об обязательствах человека перед банками и другими кредитными организациями.

Она показывает финансовую дисциплину заемщика и помогает оценить вероятность погашения кредита полностью и в срок.

Ее основная цель — помочь банку принять решения о выдаче кредита.

Как формируется

Кредитная история появляется с момента получения первого кредита. Каждый шаг — от подачи заявки до полного погашения долга — отражается в этом документе.

Вот основные факторы, которые влияют на ее содержание:

• Своевременность платежей. Регулярное погашение задолженности без просрочек положительно сказывается на вашей репутации.
• Количество кредитов. Если у человека слишком много активных займов, это может насторожить банк.
• Просрочки. Даже один пропущенный платеж может ухудшить кредитную историю.
• Частота запросов. Многочисленные заявки на кредиты за короткий период времени могут свидетельствовать о финансовой нестабильности.

Из чего состоит

Она включает несколько ключевых разделов:

1. Личные данные. ФИО, паспортные данные, ИНН и другая информация, которая помогает идентифицировать заемщика.
2. Информация о кредитах. Сведения о всех выданных займах, включая суммы, сроки, процентные ставки и графики погашения.
3. Данные о погашении. Указывается, как человек выполнял свои обязательства: вовремя ли вносил платежи, были ли просрочки.
4. Запросы от банков. Каждый раз, когда кто-то подает заявку на кредит, банк отправляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и это фиксируется в документе.
5. Дополнительная информация. Например, данные о взысканиях через суд или фактах мошенничества.

Как влияет на одобрение кредита

Это один из главных факторов, которые банки учитывают при рассмотрении заявки. Возможны три сценария:

1. Положительная история. Если заемщик всегда вовремя погашал кредиты, у него высокие шансы получить одобрение на выгодных условиях.
2. Отрицательная история. Просрочки, судебные взыскания или частые отказы могут стать причиной отказа или повышения процентной ставки.
3. Отсутствие истории. Если человек никогда не брал кредиты, банку будет сложно оценить его надежность. В таких случаях могут потребоваться дополнительные гарантии, например поручители и/или залог.

Как ее улучшить

Если кредитная история оставляет желать лучшего, не стоит отчаиваться. Ситуацию можно исправить, следуя нескольким советам:

1. Погасить текущие долги, закрыть просрочки и продолжать вносить платежи вовремя.
2. Взять маленький кредит. Или оформить кредитную карту с небольшим лимитом и использовать ее для повседневных трат, регулярно погашая задолженность.
3. Не подавать много заявок. Каждый отказ ухудшает историю, поэтому необходимо тщательно выбирать банк и продукт.

Преимущества хорошей кредитной истории

Ее наличие открывает дополнительные возможности:

1. Выгодные условия. Банки предлагают низкие процентные ставки и большие суммы займов надежным клиентам.
2. Быстрое одобрение. Заявки рассматриваются оперативно, а вероятность отказа минимальна.
3. Доверие банков. Можно рассчитывать на дополнительные услуги, такие как больший кредитный лимит или индивидуальные предложения.

Как ее проверить

Каждый гражданин РФ имеет право бесплатно раз в год запросить свою кредитную историю через БКИ. Это можно сделать онлайн через его сайт или с помощью портала Госуслуг.

Проверка поможет:

1. Убедиться в корректности данных.
2. Выявить ошибки или мошеннические действия.
3. Подготовиться к подаче заявки на кредит.

Заключение

Кредитная история — важный инструмент, который помогает банкам оценить надежность потенциального заемщика. Она влияет не только на одобрение кредита наличными, но и на условия, которые вам предложат.

Если вы планируете взять кредит, начните с проверки своей кредитной истории. Убедитесь, что все данные корректны, и при необходимости поработайте над ее улучшением.