Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Риск остаться без доступа к счету

Переводы с карты на карту давно стали привычной частью повседневной жизни: быстро вернуть долг, поздравить друга с днём рождения или расплатиться с мастером теперь можно буквально в несколько кликов. Однако не все задумываются о том, что безобидная формулировка в комментарии к переводу может привести к неприятным последствиям, вплоть до блокировки банковской карты. Банки всё чаще блокируют счета из-за «неудачных» подписей в назначении платежа, и это уже не редкость, а часть суровой финансовой реальности.

Большинство пользователей уверены: комментарий к переводу — формальность, на которую никто не обращает внимания. Однако российское законодательство требует от банков внимательно отслеживать любые денежные потоки — в особенности в рамках закона о противодействии отмыванию доходов. За процессом стоят автоматические системы, которые тщательно анализируют содержимое поля «назначение платежа». Как объясняют эксперты, такие системы заточены на поиск определённых слов и фраз, которые могут указывать на подозрительную активность.

Особое внимание вызывают формулировки вроде «оплата услуг», «товар» или «заработок», особенно если речь идёт о регулярных переводах между частными лицами. В таких случаях банк может заподозрить нелегальное предпринимательство и передать информацию в налоговую инспекцию. Не меньшую настороженность вызывают упоминания запрещённых тем: всё, что связано с наркотиками, оружием, взятками, криптовалютой или азартными играми, попадает под особый контроль служб безопасности. Бывают случаи, когда карта блокируется даже из-за безобидной, на первый взгляд, шутки в комментарии — например, «откат за пятёрку» или «заложено на кладбище».

Стоит ли заполнять поле «комментарий» вообще? В большинстве ситуаций — нет. Например, при переводах между близкими его можно смело оставлять пустым. Другой вопрос — если речь идёт о расчёте с индивидуальным предпринимателем, самозанятым или оплате официальной услуги: здесь корректная формулировка в комментарии поможет избежать недоразумений и может пригодиться в случае налоговых споров.

Если карта или перевод были всё же заблокированы, эксперты советуют не паниковать, а сразу обращаться в службу поддержки банка и предъявлять доказательства законности операции: чеки, переписку, договоры. В большинстве случаев после разбирательства счёт разблокируют, если не обнаружено нарушений.

Наконец, специалисты напоминают: не стоит вводить эксперименты с необычными или двусмысленными подписями к переводам. Современные банковские системы давно научились отличать иронию от подозрительной деятельности не так уж хорошо, и плата за шутку может оказаться слишком высокой — в прямом смысле этого слова.

Источник: "Рамблер".