Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Как не попасть под подозрение банка

Сегодня переводы с карты на карту стали неотъемлемой частью повседневной жизни — будь то возврат долга, срочная оплата услуги, подарок другу или покупка с рук. Всё больше операций происходит за несколько кликов, и нам кажется, что это просто и безопасно. Однако мало кто задумывается, что невинная подпись или шутка в комментарии к переводу способна обернуться серьёзными проблемами — вплоть до мгновенной блокировки вашего счета банком. Как именно это происходит, какие слова табу и как избежать «заморозки» средств — разбираемся вместе с экспертами.

Нужно ли вообще указывать комментарий?

В большинстве ситуаций при переводах между друзьями или родными комментарий не требуется вовсе. Но если речь о платеже в адрес индивидуального предпринимателя, самозанятого или официальной оплате услуги, чётко и корректно заполненное назначение платежа защитит обе стороны в случае налоговых разбирательств или претензий. Даже лаконичная фраза вроде «возврат долга» или «подарок» может стать важным подтверждением правомерности перевода, когда возникнет спор с налоговой или банком.

Как банки анализируют сообщения к переводам?

Российские банки строго следят за происхождением и назначением денежных потоков — об этом говорит закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Современные банковские системы умеют автоматически анализировать текст комментариев — специальные алгоритмы «ищут» ключевые слова, которые могут намекать на подозрительную активность клиента. Если система обнаруживает подобную формулировку, перевод попадает под контроль службы безопасности, а зачастую счёт блокируется до выяснения обстоятельств. Это подтверждает Оксана Коханюк, руководитель отдела пластиковых карт крупного банка: платёж с подозрительным комментарием никогда не останется незамеченным.

Запрещённые слова и опасные шутки

Особый риск вызывают регулярные переводы между физлицами с пометками вроде «заработок», «оплата услуг», «товар». Банк может заподозрить скрытую нелегальную предпринимательскую деятельность и передать сведения в налоговую инспекцию. Под особым запретом — любые указания на темы оружия, наркотиков, азартных игр, взяток, криптовалют и прочих запрещённых сфер.

Даже если вы решите подшутить и напишете «откат за пятёрку», «заложено на кладбище» или «деньги на бомбу», автоматический фильтр воспримет их буквально — и заблокирует перевод до разбирательства с клиентом. То же касается указания в комментарии чужих ФИО или данных, не совпадающих с владельцем карты.

Как безопасно оформить комментарий к переводу?

• Свои счета: просто оставьте поле пустым или напишите нейтральное «перевод собственных средств».

• Близким и друзьям: используйте безопасные слова — «подарок», «возврат долга», «помощь».

• За услуги и аренду: чётко и коротко — «ремонт кухни», «аренда июль», «по договору №…». При возможности ссылайтесь на реальный договор, расписку или чек.

• Погашение кредита: обязательно укажите ФИО заёмщика и номер кредита — это поможет избежать путаницы и претензий от банка.

Главное — избегайте двусмысленности, неуместных шуток и туманных формулировок. В случае официальных платежей всегда давайте максимум конкретики.

Как действовать при блокировке карты или перевода?

Если банк заблокировал перевод или даже всю карту, сохраняйте спокойствие и срочно обратитесь в службу поддержки. Вам понадобятся доказательства легальности операции: чеки, выписки, скриншоты переписки, копии договоров. В большинстве случаев, если вы не нарушили закон, карта будет разблокирована после предъявления нужных документов и проверки ситуации.

Источник: "Рамблер"