Заблокируют карту из-за одного слова: с 25 июня не получится просто так отправлять деньги друзьям и родственникам

Заблокируют карту из-за одного слова: с 25 июня не получится просто так отправлять деньги друзьям и родственникам

Миллионы россиян уже не представляют жизни без мгновенных карточных переводов — от "скинуться на подарок" до оплаты услуг через пару кликов. Но за простотой скрывается реальный риск: всё чаще банки блокируют счета из-за, казалось бы, безобидных комментариев. Почему одно слово в поле “сообщение получателю” может стать причиной заморозки счета? Эксперты предупреждают — правила игры изменились.

Как работают "стоп-слова": внутренняя кухня банковских алгоритмов

Банки обязаны следить за переводами в рамках Федерального закона № 115-ФЗ ("О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём"). Современные автоматические системы анализируют назначение платежей — и если в комментарии встречается “красное слово”, операция моментально сигнализируется службе безопасности.

Комментарий эксперта:
Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО «Росдорбанк»:

"Часто клиенты даже не подозревают, что их сообщение может быть истолковано как нарушение. Шутки типа «откат», «зарплата», «за наркотики» мгновенно попадают в список подозрительных".

ТОП-6 слов и фраз, из-за которых банк блокирует карту

1. "Товар", "оплата услуг", "заработок" — если регулярны, намекают на нелегальный бизнес.

2. Наркотики, оружие, криптовалюта, казино — ключевые индикаторы нарушений.

3. "Взятка", "откат", "заложено" — даже если в шутку, воспринимаются как признаки преступных операций.

4. Любое упоминание фамилии не совпадающей с владельцем карты — признак обналичивания или подставных переводов.

5. "Ставки", "игра", "лотерея" — финансовая деятельность, требующая лицензий.

6. Данные чужих карт и счетов — автоматическое попадание в зону риска.

Интересный факт: В 2024 году Сбербанк зафиксировал рост блокировок из-за “подозрительных комментариев” на 27 % по сравнению с предыдущим годом.

Когда комментарий нужен, а когда — вреден

Переводы между своими счетами:
Лучше поле оставлять пустым или писать “Перевод собственных средств”.

Друзьям/родственникам:
Подойдут формулировки “подарок”, “возврат долга”, “помощь”.

Оплата услуг ИП или самозанятым:
Указывайте максимально конкретно: “ремонт по договору”, “аренда квартиры за май”, “по договору №123”.

Погашение кредита:
Прописывайте ФИО, номер договора, отчётную дату. Это важно для подтверждения операции при спорных ситуациях.

Как защитить себя: практические рекомендации от банкиров

• Избегайте двусмысленных, шутливых и жаргонных формулировок.
• Не пишите ничего запрещённого, даже "в шутку".
• Для сделок используйте ссылки на номер договора и реального получателя.
• При блокировке сразу обращайтесь в банк, заранее готовьте чеки, переписки, договоры.

Свежий совет:
В квалифицированных спорах банки всё чаще идут навстречу клиенту, если тот может документально подтвердить легальность перевода. При этом блокировка часто носит временный характер.

Что еще стоит узнать:

• Страна переходит на шестидневную рабочую неделю: россияне негодуют
• Люди в ярости сдают билеты — пассажиры недовольны новым запретом в поездах РЖД: как теперь будем ездить летом
• Как часто нужно менять постельное белье: запомните раз и навсегда
• Кондиционер - просто бесполезная рухлядь: остужаю квартиру за 10 минут до 20 градусов даже в сильную жару
• Не Анна и не Мария: вот какое редкое имя для девочки становится популярно в России