Новые ограничения Банка России могут усугубить кризис на ипотечном рынке в Петербурге

Банк России начал применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) к ипотечным кредитам. Новые правила устанавливают квоты на выдачу рискованных займов:

• для строящегося жилья с первоначальным взносом менее 20% и долговой нагрузкой (ПДН) выше 50% — не более 2% от общего объема выдачи,
• для вторичного жилья с коэффициентом LTV выше 80% и ПДН свыше 50% — максимум 10%.

По данным Центробанка, средняя ипотека в Петербурге в марте 2025 года составила 5,59 млн рублей на 26,5 лет при ставке 26,9% годовых. Для покупки стандартной квартиры (30 кв. метров) на вторичном рынке требуется взнос от 1,2 млн рублей с ежемесячным платежом 132 тысячи рублей — что требует дохода заемщика свыше 260 тысяч рублей в месяц при средней зарплате в городе 115 тысяч рублей.

Регулятор объясняет новые меры ростом просрочек: за год доля проблемных ипотечных кредитов увеличилась с 0,5% до 0,9%, а в абсолютном выражении неплатежи по вторичному жилью в Петербурге достигли 5,3 млрд рублей.

Банки могут переносить выдачи на следующий месяц при достижении лимитов, но опрошенные «ДП» эксперты считают установленные квоты (2-10%) слишком низкими, а это приведет к массовым отказам рискованным заемщикам.

Банк России прогнозирует замедление роста ипотечного рынка до 3-8% в 2025 году против 10,4% в 2024-м.