Выдача ипотеки: новые ограничения в апреле

Недавнее заявление Елизаветы Даниловой, директора департамента финансовой стабильности ЦБ, вызвало немало недовольства в обществе. Со слов чиновницы, уже с 1 апреля 2025 года Банк России сможет дополнительно лимитировать автомобильные и ипотечные кредиты рискованным заемщикам. Согласно официальной версии, такие ограничения – вынужденные. Они нацелены на предотвращение ситуаций, когда граждане, не оценив свои финансовые возможности, опрометчиво берут первый или очередной кредит, но спустя какое-то время не могут его погашать. Ипотека с 1 апреля 2025 года: контроль закредитованности населения Закредитованность – важный показатель, характеризующий экономику страны. Он позволяет оценить, какое количество россиян не может справиться с кредитными обязательствами без ухудшения качества жизни. За последние несколько лет закредитованность населения значительно выросла, и государство не может не вмешаться в такую ситуацию, потому что она неизбежно влечет увеличение частоты банкротства граждан и требует проведения социально-экономических мероприятий по финансовому оздоровлению. Чтобы люди не оформляли рискованные ипотеки, регулятор планирует устанавливать дополнительные лимиты. По имеющейся на сегодняшний день информации, ограничения коснутся заемщиков, которые могут позволить себе первоначальный взнос менее 20 % и имеют показатель долговой нагрузки выше 80 %. Такая комбинация факторов с большой вероятностью приводит к просрочкам ежемесячных платежей и грозит заемщикам испорченной кредитной историей. Аналогичной позиции придерживаются и эксперты в сфере автокредитования, причем не только в отношении прямых кредитов на покупку нового авто, а любых займов под залог движимого имущества. Семейная ипотека До 15 апреля на вторичку нельзя было оформить семейную ипотеку с господдержкой, что вызывало неудобства для семей, проживающих в небольших населенных пунктах, где не ведется новострой. По поручению Президента РФ в настоящее время Правительством прорабатывается вопрос о расширении семейной ипотеки на вторичное жилье. Доклад о возможности и целесообразности такого новшества должен быть подготовлен и представлен главе государства до 15 апреля 2025 года. Хотя четкого представления об условиях программы пока нет, уже сегодня аналитики склонны думать, что семейная ипотека на вторичку будет доступна не всем. Заемщиками смогут стать жители регионов с ограниченным жилищным строительством. В числе других условий, ожидаемых в случае утверждения обновленной ипотечной программы с господдержкой, эксперты называют: • лимит на размер заемных средств (сумма кредита будет ограничена 6-8 млн руб.); • дифференцированный первоначальный взнос (разный порог для семей, приобретающих первое жилье и улучшающих жилищные условия); • ограничения по площади приобретаемой недвижимости с учетом количества детей в семье; • технико-эксплуатационные характеристики жилья (для предупреждения ситуаций, когда квартиры будут приобретаться в аварийных, ветхих, старых домах с большим износом). В случае одобрения инициативы ставки по ипотеке в апреле 2025-го и далее до 2030 года для семей с детьми, решивших купить вторичное жилье, останутся на уровне 6 %.