DayTimeNews.RU
На волне привлекательных депозитных ставок и повышенного спроса на вклады некоторые банки стали предлагать клиентам более сложные и рискованные финансовые продукты. При этом далеко не каждый клиент осознает, что открывает совсем не вклад, предупреждает юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет»).
«Наиболее частый вариант — договор страхования жизни (накопительного или инвестиционного), который оформляется вместо вклада. Клиенту сообщают о «повышенной доходности» и «дополнительной защите», но редко уточняют, что в случае досрочного расторжения вернуть даже вложенные деньги целиком не выйдет, не говоря уже о процентах. Часто клиенту возвращается лишь часть взноса, а сам продукт не подпадает под систему страхования вкладов», - говорит юрист.
Впрочем, с 20 ноября 2024 года Банк России ввел новые правила для продажи таких полисов. Теперь банки обязаны:
- разъяснять, что продукт не является вкладом;
- предоставлять право на полный возврат средств в течение 4 рабочих дней;
- в течение 30 дней — вернуть страховую часть и погасить инвестиционную составляющую по текущей стоимости.
Тем не менее, случаи навязывания таких полисов клиентам по-прежнему фиксируются.
Еще одним продуктом, который часто навязывают клиентам под предлогом большей доходности является инвестиционный счет. Однако клиентам не всегда сообщают, что доходность по ним совсем не гарантирована.
«Но банки, имеющие дочерние брокерские компании, это не останавливает — они могут открыть клиенту счет и приобрести «по его поручению» ценные бумаги: акции, облигации, паи своих собственных фондов и другие инструменты. В ряде случаев гражданин даже не осознает, что речь идет об инвестициях в ценные бумаги, а не о застрахованном вкладе. Естественно, такие вложения тоже не покрываются системой страхования вкладов, а при падении котировок клиент рискует потерять часть вложенных средств», - отметил Евгений Фурин.
Кроме того, иногда гражданам предлагают «инвестировать в золото» через обезличенные металлические счета (ОМС).
«На деле это виртуальный учет граммов металла, а не реальные слитки. Такие счета не застрахованы, а ощутимая доходность по ним возможна только при длительном хранении и благоприятной рыночной конъюнктуре», - предупреждает юрист.
Примечательно, что случаи такого введения клиентов банками в заблуждение уже не раз становились предметами рассмотрения в судах. Однако судебная практика остается неоднозначной.
«Зависит от ситуации и позиции суда. Некоторые суды соглашаются с доводами граждан: человек, не обладающий специальными знаниями в сфере финансов, мог быть введен в заблуждение относительно характера заключаемого договора. Особенно часто такая позиция принимается, если клиент — пожилой человек, ранее не сталкивавшийся с инвестиционными продуктами. Однако другие суды считают иначе: подписав договор, клиент тем самым подтвердил, что ознакомлен с его условиями, и претензии к банку необоснованны», - рассказал Евгений Фурин.
В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «Доход», банк Уралсиб
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: