Как самому рассчитать свою будущую пенсию? Объясняем на пальцах про стаж, баллы и зарплату

Пенсионные баллы в России: что это, как их получить и зачем следить за их количеством.

В России размер страховой пенсии зависит не только от возраста и стажа, но и от количества пенсионных баллов — так называемых индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Это своего рода «кешбэк» за вашу карьеру: чем дольше вы официально работаете и чем выше ваша «белая» зарплата, тем больше баллов удается накопить. А от их количества напрямую зависит размер будущей пенсии.

Как начисляют пенсию в России

Страховая пенсия — основная форма пенсионных выплат в стране. Ее получают при потере кормильца, инвалидности и по достижении пенсионного возраста.

Возраст выхода на пенсию постепенно повышается.

В 2025 году его не будет вовсе (это предусмотрено пенсионной реформой), а к 2028-му он окончательно закрепится: 60 лет — для женщин и 65 лет — для мужчин.

Но одного возраста недостаточно. Нужны еще два условия:

• Минимум 15 лет страхового стажа
• Набрать установленное количество баллов — в 2025 году это минимум 30 ИПК.

Что такое пенсионные баллы

Пенсионные баллы (ИПК) — это числовой эквивалент ваших пенсионных прав. Система действует с 2015 года. Баллы начисляются за каждый год официальной работы. Чем выше зарплата — тем больше баллов. Но есть лимит: максимум — 10 ИПК в год, даже если доход превышает установленную планку.

Комментарий эксперта:

«Пенсионные баллы — это как бонусная программа: вы копите их, пока работаете, а потом «обмениваете» на пенсию. Все зависит от белой зарплаты и трудового стажа», — объясняет Ирина Андриевская, директор по аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Сколько стоит пенсионный балл в 2025 году

В 2025 году стоимость одного ИПК — 145,69 рубля, фиксированная выплата к пенсии — 8 907,7 рубля.

Пример расчета: Если вы накопили 30 баллов, пенсия составит:

30 * 145,69 + 8907,7 = 13 278,4 рублей

Это минимальная страховая пенсия в 2025 году.

Как заработать больше баллов

1. Работать официально

Пенсионные баллы начисляются только при официальном трудоустройстве. Работодатель отчисляет за вас взносы в СФР — 22% от зарплаты, из которых 16% идут на страховую часть пенсии.

Если вы получаете МРОТ (в 2025 году — 22 440 руб.), за год накопится чуть больше одного балла.

Чтобы заработать максимальные 10 баллов, нужно получать 2,759 млн рублей в год (или около 230 тыс. в месяц до налогов).

2. Выйти на пенсию позже

Если вы отложите выход на пенсию, государство повысит вам выплату: увеличится и фиксированная часть, и количество ИПК. За каждый год отсрочки — отдельный коэффициент повышения.

3. Купить баллы

Если вам не хватает нескольких ИПК, можно самостоятельно доплатить взносы в СФР — это вариант для самозанятых, ИП и тех, кто официально не работает.

Для этого нужно подать заявление (через Госуслуги, отделение СФР или по почте) и указать основание: например, работа за границей, уход за близким или добровольные взносы за себя или другого человека.

Совет эксперта:

«Если вы видите, что баллов не хватает — подумайте о смене работы на ту, где официально платят взносы. Это напрямую влияет на размер будущей пенсии», — советует Ирина Андриевская.

4. Уход за детьми и близкими

Баллы начисляются и за нерабочие периоды:

• Уход за ребенком до 1,5 лет:
• 1,8 балла — за первого
• 3,6 — за второго
• 5,4 — за третьего и четвертого. Всего не более 6 лет
• Уход за инвалидом I группы, ребенком с инвалидностью, пожилым человеком 80+
• Срочная служба в армии
• Переезд с супругом-военнослужащим или дипломатом
• Участие в СВО — 3,6 балла в год

Как узнать, сколько баллов вы накопили

Посмотреть данные можно через:

• Госуслуги — раздел «Справка о размере пенсии и выплатах СФР»
• СФР — с паспортом и СНИЛС
• МФЦ — аналогично

В выписке вы увидите:

• Баллы за работу до 2015 года (преобразованные в ИПК)
• Баллы за работу после 2015-го
• Дополнительные баллы за нерабочие периоды

Если хотите прикинуть, сколько баллов начислят в текущем году, воспользуйтесь формулой:

Формула: ИПК = (страховые взносы / норматив взносов) * 10

Норматив в 2025 году — 2 759 000 рублей * 0,16 = 441 440 рублей

Пример: если вы заработали 840 000 руб. за год, то страховые взносы составят 134 400 руб.

134 400 / 441 440 * 10 = ~3,04 балла

Зачем вообще нужны баллы?

Раньше пенсию считали по сложной формуле: стажевой коэффициент, зарплата за 5 лет по выбору и так далее. Сейчас система стала проще: каждый год вам начисляют баллы, и вы можете легко проверить, сколько их у вас — и что можно сделать, чтобы их стало больше.

Если хотите получать достойную пенсию — следите за «белой» зарплатой, проверяйте баллы и не пускайте дело на самотек.

Как ранее писал FiNE NEWS, опубликован график выхода на пенсию по годам — что надо знать будущим пенсионерам.

Источник