Перемены неизбежны: Набиуллина раскрыла, что будет с кредитами и вкладами в июле

Перемены неизбежны: Набиуллина раскрыла, что будет с кредитами и вкладами в июле

Как это скажется на финансах россиян

В начале июля внимание экономистов, банкиров и миллионов россиян приковано к заявлению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной: регулятор всерьёз рассматривает вариант снижения ключевой ставки уже на ближайшем заседании. Подобная мера может существенно повлиять как на ситуацию в банковской сфере, так и на темпы инфляции, кредитование и личные финансы граждан.

Зачем нужна ключевая ставка и почему её изменение так важно

Ключевая ставка — это основной инструмент, с помощью которого Банк России управляет стоимостью денег на внутреннем рынке. Именно под этот процент регулятор выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает у них депозиты. Любое его изменение автоматически отражается на ставках по кредитам и вкладам для населения и бизнеса.

Если ставка растёт, деньги становятся дороже: кредиты обходятся дороже, а вклады приносят больше процентов. Это стимулирует людей и компании откладывать средства, а не тратить их, что в свою очередь замедляет инфляцию. Если же ставка снижается, кредиты становятся доступнее, активизируется спрос, а денежный поток в экономике увеличивается.

Почему ЦБ заговорил о снижении

По словам Эльвиры Набиуллиной, решение о снижении может быть принято при сохранении текущих экономических тенденций и отсутствии новых серьёзных факторов риска. На Финансовом конгрессе ЦБ она подчеркнула: если ситуация останется стабильной, регулятор будет обсуждать даже не сам факт смягчения, а конкретный шаг снижения ставки.

Эксперты считают, что такое заявление — сигнал рынку о возможном переходе к более мягкой денежно-кредитной политике, что важно для стимулирования деловой активности и поддержания баланса между инфляцией и ростом экономики.

Как изменялась ключевая ставка в последние годы

Динамика ключевой ставки Банка России в последние годы была поистине драматичной.

• Июнь 2022: долгожданное снижение до 20% — впервые за почти три года.

• Сентябрь 2022: ставка опускается до 7,5% — тогда это воспринималось как победа над инфляционным давлением.

• Лето–осень 2023: регулятор вынужден вновь поднимать ставку из-за всплеска инфляции и бурного роста кредитования.

• Июль 2024: повышение сразу на 2% — до 18%.

• Сентябрь 2024: ещё 1%, а уже в октябре уровень достиг исторического максимума — 21%.

• Семь месяцев на пределе: такой высокой ставка не держалась ранее в истории современной финансовой системы страны.

Чем грозит снижение ключевой ставки

Уменьшение ключевой ставки обычно приветствуется рынком. Оно обещает доступные кредиты для бизнеса и населения, поддержку малых предприятий, приток инвестиций. Однако при непродуманном или преждевременном смягчении есть риск разгона инфляции: дешёвые деньги начинают активно “работать”, подогревая спрос и рост цен.

Поэтому аналитики внимательно следят за риторикой ЦБ: каждое слово главы регулятора может стать сигналом для рынка и повлиять на поведение инвесторов, банков и простых потребителей.

Как это скажется на финансах россиян

Для банков снижение ставки — повод пересчитать процентные ставки по кредитам и вкладам. Жителям ожидаются более дешевые кредиты, но от депозитов уже не стоит ждать высокого дохода. При этом снижение ставки может оживить деловую активность и стать толчком для восстановления экономического роста.

Источник: РИА Новости