Переводы друзьям и близким под запретом: что нельзя писать, чтобы не лишиться банковской карты

Переводы друзьям и близким под запретом: что нельзя писать, чтобы не лишиться банковской карты

Как не нарваться на блокировку и проблемы с банком

В современном мире безналичных платежей перевод денег с карты на карту стал обычным делом: “скинуться” коллеге на подарок, вернуть долг другу, оплатить услуги репетитора или мастера, купить товар через онлайн-платформу. Эта простота и скорость рассчитаны на доверие. Но всё чаще клиенты сталкиваются с неожиданной блокировкой счёта или переводов — и причина может быть в обычном комментарии к переводу.

Почему комментарии к переводам могут стать причиной проблем с банком? На какие формулировки стоит обратить особое внимание и каких слов категорически избегать? Разбираемся вместе с банковскими экспертами.

Нужно ли вообще что-то писать в комментарии к переводу?

Во многих случаях можно смело оставлять это поле пустым: если вы переводите деньги своим близким, друзьям или между собственными счетами, комментарий не обязателен. Но если дело касается оплаты работы специалистов, сделок с ИП или самозанятыми, корректное указание назначения перевода может быть вашим “страховым полисом” в случае споров. Например, фраза “возврат долга” или “подарок” исключает двойное толкование.

Краткость и нейтральность — залог безопасности. Не расписывайте детали, если не уверены в юридической чистоте сделки.

Как банки анализируют комментарии и почему это важно

Все российские банки обязаны соблюдать 115-ФЗ “О противодействии отмыванию доходов”. Внутренние автоматизированные системы отслеживают не только суммы и периодичность переводов, но и комментарии. Встроенные алгоритмы сканируют ключевые слова и триггерные фразы.

“Если в комментарии встречается подозрительное слово, система блокирует платёж для проверки. Любой платёж, вызвавший сомнения, может быть “заморожен” службой безопасности банка, а сведения — переданы в налоговую или Росфинмониторинг", - отмечает Оксана Коханюк, руководитель отдела пластиковых карт ПАО “Росдорбанк”, отмечает:

“Стоп-слова”, которых стоит избегать

Банки особенно настороженно относятся к следующим комментариям:

• “Оплата услуг”, “товар”, “заработок”, если перевод идёт от частного лица к частному лицу и поступления регулярны. Это расценивается как возможное ведение бизнеса без регистрации.
• Любые упоминания запрещённых тем: “криптовалюта”, “наркотики”, “оружие”, “игра”, “лотерея”, “взятка”.
• Шутки, связанные с противоправной деятельностью: “откат”, “за пятёрку”, “бомба”, “заложено” — даже в шуточной форме такие комментарии приводят к приостановке счёта.
• Несоответствие данных: если в комментарии указан получатель, отличный от владельца карты.

Даже безобидные слова, которые на первый взгляд не имеют отношения к нарушениям, могут “сработать”, если перевод покажется подозрительным по сумме или регулярности.

Как правильно указывать назначение платежа?

• Переводы между своими счетами: поле можно оставить пустым либо указать “личные средства” или “свои деньги”.
• Друзья и родственники: “подарок”, “возврат долга”, “помощь” — безопасные и понятные формулировки.
• Оплата услуг: пишите конкретно и по делу, например, “ремонт мебели”, “аренда июль”, “по договору №123”.
• Погашение кредита: обязательно впишите ФИО заёмщика, номер или дату договора — это сбережёт вас от лишних вопросов.

Избегайте двусмысленности и юмора, особенно если платёж крупный или регулярный. Для официальных сделок желательно указывать номер договора или чек.

Что делать, если карту заблокировали из-за комментария?

• Не паниковать. Свяжитесь с банком и уточните причину блокировки.
• Соберите доказательства: чеки, переписка, договоры, чеки об оплате. Это поможет быстро доказать законность перевода.
• Действуйте строго по инструкции: обычно после объяснений и проверки документов карту разблокируют, если нарушений закона нет.

Храните подтверждающие документы хотя бы полгода после перевода — это сэкономит время на спорах с банком.

Источник: "Рамблер".