Переводы с карты на карту оказались вне закона уже с сегодняшнего дня: банки вводят обязательное условие для россиян

Переводы с карты на карту оказались вне закона уже с сегодняшнего дня: банки вводят обязательное условие для россиян

С лета 2025 года в России вступили в силу новые требования к контролю банковских переводов: усилен надзор со стороны ФНС и Росфинмониторинга, а банки теперь обязаны уведомлять о подозрительных операциях. Это вызвало волну слухов об автоматическом налогообложении любых переводов и массовых блокировках карт. На деле все иначе - рассказываем, что реально изменилось и как работать в новых условиях.

1. Какие законы вступили в силу?

Федеральный закон №522-ФЗ ("антиотмывочный" 115-ФЗ), с 1 июня 2025 года:

• Банки обязаны отслеживать операции граждан и компаний, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в Росфинмониторинг.
• Подозрительные операции могут быть временно заблокированы (до 10 рабочих дней) для проверки.

Изменения в ст. 86 НК РФ, с 1 июля 2025 года:

• ФНС получает доступ к дополнительным данным о банковских операциях в случае подозрения в налоговых нарушениях.

Оба закона направлены на борьбу с теневыми доходами и уклонением от налогов, в частности — с "маскировкой" оплаты услуг под простые переводы между физлицами.

2. Какие операции и переводы - под контролем?

Банки и ФНС анализируют:

• Частые и регулярные переводы на карту от разных лиц/компаний без указания назначения платежа.
• Одинаковые ежемесячные поступления (например, 15 000 руб. 29 числа каждого месяца).
• Переводы от анонимных лиц, не прошедших идентификацию.
• Суммы от 15 000 до 100 000 руб. — банк проведёт упрощённую идентификацию (паспортные данные).
• Свыше 100 000 руб. — подробный опрос (паспорт, регистрация, СНИЛС, ИНН, вопрос о назначении платежа), возможна блокировка до выяснения обстоятельств.

Важно:
Блокировка всей карты происходит только в исключительных случаях (массовые сомнительные операции, нарушение законности). Обычно приостановка касается отдельного перевода.

3. Развенчиваем мифы

Миф 1. "Любой перевод — облагается налогом".
ФНС разъяснила:

• Обычные переводы между физлицами - подарки, возврат долга, помощь близким, алименты, пополнение детской карты для "карманных" расходов — не облагаются налогами.
• Контролю подлежат только те перечисления, которые изначально являются доходом (работа, бизнес, сдача в аренду, систематическая "оплата услуг").
• Если доход не задекларирован - риск доначисления НДФЛ или НПД и наложения штрафа.

Миф 2. "Карты будут массово блокировать за любые подозрения".

• Карту могут временно заблокировать только после официального уведомления и при отказе предоставить документы на крупные/регулярные поступления.
• Операции блокируются точечно и по усмотрению финансового контроля.

4. Как бизнесу и фрилансерам снизить риски?

Фрилансеры / самозанятые:

• Зарегистрируйтесь как самозанятый (через приложение «Мой налог», Госуслуги).
• Получайте доходы официально: проводите все оплаты через приложение, выставляйте чеки.
• Оплачивайте налоги вовремя.
• Не маскируйте платежи под личные переводы.
• Сохраняйте электронные и бумажные доказательства оказания услуг.
• При запросе банка/ФНС оперативно предоставляйте подтверждающие документы.

Бизнесу / компаниям:

• Заключайте официальные договоры с фрилансерами и самозанятыми.
• Используйте корпоративные счета для выплат.
• Сохраняйте пакет документов: договора, акты, счета, закрывающие документы.
• Не используйте личные карты для расчётов по бизнесу.
• При массовых выплатах — автоматизируйте их через корпоративные сервисы.
• Поддерживайте прозрачность в бухгалтерии.

5. Что делать при блокировке/проверке?

• Не паниковать - это стандартная процедура проверки.
• Собрать и направить подтверждения целей операций (чеки, переписка, договоры).
• Если есть самозанятость/ИП - приложить данные о регистрации.
• После проверки операции обычно разблокируют в течение нескольких дней.

Кратко:
Для физических лиц с нерегулярными личными переводами ничего не меняется. Для системных исполнителей, внештатников, самозанятых и бизнеса важна официальность, прозрачность и готовность подтвердить происхождение денег. Соблюдение правил позволит избежать блокировки карт и проблем с налоговой.

Что еще стоит узнать:

• "Готовьтесь к сложным временам": Набиуллина озвучила тревожный прогноз для всех, кто хранит сбережения в рублях
• Кошмар на круизном теплоходе по Волге: как пассажиры стали бесплатной рабочей силой – честный отзыв туристки
• Стирают круче элитных, а стоят в разы дешевле: Роскачество назвало 5 лучших стиральных порошков
• Анонимным переводам с карты на карту конец с 25 июля: деньги сразу заблокируют - новое решение Центробанка
• Нужно ли оставлять незакрытой дверцу стиральной машинки - выучите это правило раз и навсегда