Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Что нельзя писать при переводах?

Карточные переводы давно стали частью современной жизни: перевести другу на день рождения, вернуть долг, оплатить услугу мастера или купить что-то “с рук” проще простого. Но мало кто задумывается: комментарий к такому переводу может аукнуться серьёзными проблемами. Всё чаще банки блокируют счета из-за “неправильных” подписей в назначении платежа. Почему так происходит и что категорически не стоит писать в поле “сообщение получателю” – объясняем вместе с экспертами.

Нужно ли вообще заполнять комментарий к переводу?

Во многих случаях — нет. Если вы переводите деньги родственникам или друзьям, оставлять сообщение необязательно. Однако если речь о расчёте с ИП, самозанятым или официальной услуге, корректный комментарий поможет избежать недоразумений и защитит обе стороны в случае налоговых споров. Для безвозмездных переводов или возврата долга — короткая формулировка иногда становится “палочкой-выручалочкой” при возникновении претензий.

Как банки мониторят комментарии — и зачем им это нужно

Все российские банки подчиняются требованиям законодательства об отмывании доходов (115-ФЗ) и обязаны анализировать любые денежные потоки. “Банковские системы автоматически сканируют комментарии к переводам на предмет особых ключевых слов и фраз, указывающих на подозрительную активность”, — поясняет Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО “Росдорбанк”. Если система “заметила” стоп-слово, такой платёж сразу попадает в поле зрения службы безопасности банка — и зачастую блокируется.

На какие слова и действия особенно реагируют банки

Особое внимание вызывают комментарии со словами: “оплата услуг”, “товар”, “заработок”, если перевод оформлен с физического лица на физическое лицо и поступления повторяются регулярно. Это даёт банку повод подозревать нелегальное предпринимательство и передавать данные в налоговую инспекцию. Отдельно отслеживаются фразы, связанные с запрещёнными темами: наркотики, оружие, взятки, криптовалюты, азартные игры.

Даже безобидные шутки вроде “откат за пятёрку”, “заложено на кладбище” или “для бомбы” могут вызвать автоматическую приостановку счета. Не стоит указывать и данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Как правильно оформить комментарий, чтобы избежать блокировки

• Перевод между своими счетами: можно оставить поле пустым или указать “перевод собственных средств”.
• Перевод другу или родственнику: “подарок”, “возврат личного долга”, “помощь” — простые и нейтральные варианты.
• Оплата услуг с подтверждением: кратко и по сути — “оплата ремонта”, “аренда за апрель”, “по договору №...”.
• Погашение кредита: обязательно указывайте ФИО заёмщика и номер/дату договора.

Главное — никаких двусмысленных формулировок, а в случае официальной сделки — максимум конкретики и ссылок на документы.

Что делать, если карту всё же заблокировали

Если банк заморозил перевод или носитель карты, срочно обращайтесь в поддержку и уточняйте причину блокировки. На руках должны быть все доказательства легальности перевода: чеки, переписка, договоры. После разъяснений специалисты разблокируют карту, если ситуация не нарушает закон.

Источник: "Рамблер".