За эти слова в сообщении при переводе денег банк мгновенно заблокирует карту

За эти слова в сообщении при переводе денег банк мгновенно заблокирует карту

Что нельзя писать, чтобы не остаться без карты

Сегодня карточные переводы стали неотъемлемой частью повседневной жизни: подарок другу, погашение долга, покупка товаров у частных лиц или оплата услуг. Казалось бы, всё просто — отправил деньги и забыл. Но не все знают: неудачный комментарий к переводу может привести к блокировке карты. Об этом сообщает "Рамблер". Почему банки так внимательно следят за вашими сообщениями и какие слова стоит избегать — разбираемся вместе с экспертами.

Обязательно ли заполнять поле “сообщение получателю”?

В большинстве случаев при переводе между физлицами сообщение в комментарии не требуется. Но есть ситуации, когда это действительно важно. Если платёж связан с оплатой услуг ИП или самозанятого, корректное указание назначения защищает получателя от претензий налоговой. Если возвращаете долг или совершаете безвозмездный перевод, комментарий поможет подтвердить правомерность операции при спорах.

Как банки читают комментарии — и зачем они это делают

Российские банки обязаны мониторить все операции на предмет отмывания денег и финансирования запрещённых видов деятельности (115-ФЗ). “Транзакционные системы банков настроены на автоматическое распознавание стоп-слов, которые сигнализируют о рисках”, — объясняет Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО Росдорбанк. Механизмы контроля могут отличаться, но общий принцип один: если комментарий к переводу содержит подозрительную лексику, это может мгновенно вызвать интерес службы безопасности.

На что обращают внимание банки и налоговые органы

Если банк зафиксирует признаки предпринимательства (например, регулярные поступления, комментарии с указанием “оплата услуги”, “товар”), возможна дополнительная проверка и даже запрос информации в налоговую. Часто поводом для обращения становятся сообщения от недовольных клиентов или публичная реклама услуг через социальные сети.

Что грозит за “неправильный” комментарий к переводу

Как только система мониторинга зафиксирует подозрительную формулировку, банк вправе приостановить перевод и временно заблокировать карту. Даже если такая фраза была написана в шутку, последствия могут быть серьёзными. По словам Анны Волковой, директора по развитию розничного бизнеса банка “Синара”, автоматические блокировки вводятся в интересах клиента — для предотвращения несанкционированных операций.

Запрещённые фразы и стоп-слова

Что категорически не стоит писать в сообщении:

• Всё, что связано с наркотиками (“травка”, “закладка”, “таблетки”);
• Отсылки к обналичиванию, коррупции, “вознаграждениям” (“откат”, “обнал”, “взятка”);
• Слова, намекающие на терроризм и экстремизм (“оружие”, “теракт”, “взрывчатка”);
• Названия криптовалют, ставок, азартных игр и т.п.

Эксперты советуют избегать даже “безобидных” шуток, которые система может интерпретировать как подозрительную активность. Также нежелательно указывать получателя, если его данные не совпадают с держателем карты.

Как правильно оформить комментарий к переводу

• Переведите между своими счетами — поле можно оставить пустым или написать “Перевод собственных средств”.
• Перевод другу или родственнику — если важно подтвердить цель, пишите “Возврат долга”, “Подарок” или “Оплата алиментов”.
• Оплата услуг — указывайте кратко: за что и за какой период (“Оплата ремонта по договору №...”, “Аренда за март”).
• Погашение кредита — обязательно ФИО заёмщика и номер договора.

Главное правило — избегайте двусмысленных и провокационных формулировок, а если перевод связан с официальной сделкой — указывайте параметры договора.

Как разблокировать карту после подозрительного перевода

Если карту заблокировали, немедленно обратитесь в банк, уточните причину и предоставьте подтверждающие документы (договор, квитанцию, переписку). Как правило, после разъяснений и проверки карта быстро разблокируется.

Безопасность — прежде всего

При отправке денег с карты на карту назначение указывать необязательно, но если вы всё-таки решили что-то написать, будьте максимально корректны. Не играйте с формулировками — это может обернуться неожиданной блокировкой. Осознанный подход к сообщениям при переводах — лучшая профилактика финансовых неприятностей.