DayTimeNews.RU
С 1 апреля Банк России вводит новые ограничения по оформлению жилищных и автокредитов, которые считает высокорисковыми. Банки и МФО не смогут выдавать займы людям с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом, это отразиться на заемщиках, передает «МК».
Центробанк начнет устанавливать макропруденциальные лимиты — максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов в общем объеме займов соответствующего вида, предоставленная в течение квартала.
Ограничения будут действовать точечно и только на наиболее рискованные кредиты. Также планируется ограничить срок выдачи ипотеки 30 годами, так как более длительные кредитные периоды трудно оценить с точки зрения рисков в момент выдачи.
«Если заемщик тратит более 50% дохода на обслуживание долга, он становится уязвимым даже к минимальным экономическим потрясениям, будь то рост ставок или потеря работы, — признал финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов. Низкий первоначальный взнос усугубляет риски, так как снижает возможности заемщика и повышает вероятность дефолта. Однако здесь возникает вопрос: как точно оценить реальные доходы граждан?»
Так, у человека может быть серая зарплата или неофициальные подработки. Также слишком жесткие ограничения могут помешать добросовестным заемщикам, в частности, в регионах с низкими доходами, где ипотека становится существенной долей расходов.
Предложения банков по ипотеке на новостройки:
Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность может появиться в 2025 году, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.
- Программа «Новостройка» от ВТБ.
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
* Предложение актуально на дату публикации материала
Ограничение заемщиков по критерию того, сколько средств остается у них после оплаты кредита, позволит банкам избежать массовых просрочек, считает директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин.
«Введение макропруденциальных лимитов ЦБ РФ поможет избежать ситуации, когда люди берут займы, которые не могут обслуживать в долгосрочной перспективе. Это также защитит сам банковский сектор от ухудшения качества кредитных портфелей», — сказал эксперт.
Доступность ипотеки и автокредитов упадет после введения этой меры, но в перспективе это позволит сохранить стабильность финансовой системы.
В связи с этим возможно замедление роста цен на объекты недвижимости и машины, но не гарантировано, так как впоследствии спрос на такие покупки снизится из-за невозможности приобрести их в кредит. «В краткосрочной перспективе эффект будет заметен, но в долгосрочной динамику цен определят более широкие экономические тенденции», — добавил Тумин.
По мнению инвестиционного стратега «Гарда Капитал» Александра Бахтина, цены на квартиры и авто останутся высокими из-за опасений обесценения сбережений и избытка свободных средств у населения в банках.
«Цель регулятора — предотвратить угрозу как для личных финансов граждан, так и для стабильности банковской системы. Важно понимать: если человек получает кредит, который не сможет обслуживать, он теряет и имущество, и уже внесенные платежи», — напомнил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Он полагает, что сокращение кредитного спроса может сдерживать рост цен, но оно не станет ключевым фактором, который влияет на их динамику.
Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля:
При рассмотрении заявки на автокредит банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика кредитам и кредитным картам к уровню его ежемесячного дохода. Если ПДН меньше 50% — шансы получить одобрение от банка возрастают, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Вот несколько предложений по автокредитам от банков:
- Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка
- Кредит «Свои люди» от Кредит Европа Банка
- «Автокредит наличными» от Т-Банка
- «Автокредит наличными (подержанные авто)» от РНКБ
* Предложение актуально на дату публикации материала
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: